Jak poznat kvalitního finančního poradce — na co se ptát a čemu se vyhnout

Každý to asi zná. Volá vám bývalý spolužák ze střední, kterého jste několik let neviděli. Chvíli si povídáte o životě, o práci, o tom, co je nového. A pak přijde věta: „Hele, začal jsem dělat finance. Neměl bys někdy čas na schůzku?"

V tu chvíli většina lidí tuší, kam to směřuje. Víte, co je vtipné? Já ten telefonát znám i z druhé strany. Protože jsem byl ten člověk, který ho před devíti lety volal.

Rok 2017: začínal jsem přesně takhle

Byl rok 2017. Studoval jsem na Vysoké škole ekonomické a oslovila mě finanční poradkyně. Dávalo mi to smysl — pomáhat lidem, budovat něco svého, vydělávat podle vlastního výkonu. Ve dvaceti letech to zní jako skvělá příležitost.

Jenomže neměl jsem klienty. A když nemáte klienty, musíte je někde vzít. Dostal jsem stejný úkol jako tisíce dalších nováčků ve financích: zavolej kamarádům, známým, nebo lidem, které neznáš. Každý čtvrtek jsme měli takzvanou Call Party — den, kdy se volá. Od té doby nemám rád čtvrtky.

Dnes po devíti letech praxe, šesti letech na VŠE, stovkách klientů a certifikaci European Financial Advisor vidím, jak málo jsem tehdy věděl. A právě proto napíšu něco, za co si moc kamarádů v oboru neudělám:

‍Kdybych dnes potkal sám sebe z roku 2017, svoje finance bych tehdejšímu Nikitovi nesvěřil.

Největší problém finančního poradenství v ČR

Poradci se velmi často učí na klientech. A tyhle dvě potřeby jsou v přímém konfliktu:

• Nováček potřebuje klienty — aby mohl začít pracovat a vydělávat
• Klient potřebuje zkušeného poradce — aby jeho peníze byly v bezpečí

V MLM finančních strukturách navíc nevyděláváte jen vlastní prací. Část příjmů přichází z produkce lidí, které máte pod sebou. Čím větší tým, tím větší příjem a právě proto se klade takový důraz na nábor nováčků. To vytváří prostředí, kde je větší motivace vzdělávat se v tom, kde hledat nováčky, než jak kvalitně dělat poradenskou práci. A to jsou dvě velmi rozdílné věci.

Možná i proto na sociálních sítích vídáte dvacetileté kluky s drahými hodinkami a příspěvky o tom, jak vydělali za měsíc víc než jejich rodiče za rok. Realita bývá jiná. Většina opravdu úspěšných poradců, které znám, nevybudovala kariéru za šest měsíců a nikdy se nechlubí vlastním majetkem online. Kariéra ve financích není sprint. Je to velmi dlouhý maraton.

Proč bychom měli mít vyšší nároky

Zkuste si představit tyto dvě situace:

• Kamarád vám zavolá: „Začal jsem dělat právníka. Nemám právnickou fakultu, nikdy jsem neřešil žádný soudní spor — ale mohl bych ti pomoct s rozvodem."
• Jiný kamarád: „Začal jsem dělat doktora. Ještě jsem nikoho neléčil, ale mohl bych být tvůj praktický lékař."

Obě by vám přišly absurdní. Ve financích jsme ale na něco podobného zvyklí. Nováček absolvuje pár školení, udělá jednoduchou zkoušku a druhý den sedí naproti kamarádovi, který řeší hypotéku za deset milionů, investice na důchod a finanční budoucnost celé rodiny.

Dokonce i Česká národní banka upozorňuje, že finanční poradenství není rychlý přivýdělek ani jednoduchá cesta k velkým penězům. Jde o odbornou profesi, která vyžaduje vzdělání, zkoušky a hlavně zkušenosti.

A za každým doporučením poradce jsou skutečné peníze skutečných rodin. Když doktor udělá chybu, může poškodit zdraví. Když finanční poradce udělá chybu, může vás to stát:

• Roky života
• Vysněné bydlení
• Klidný důchod
• Finanční jistotu rodiny
• Někdy i vztahy

Proč jsem z toho systému odešel

Nechci tvrdit, že moje zkušenost v Multilevelu byla špatná. Nebyla. Naučil jsem se komunikovat s lidmi a vystoupit z komfortní zóny. Bez těchto let bych dnes nebyl tam, kde jsem.

Postupem času jsem ale pochopil, že chci fungovat jinak. Nechtěl jsem být součástí žádné struktury a potřeboval jsem nést odpovědnost jenom sám za sebe. Chci budovat vlastní značku, kde za každým doporučením stojím já osobně.

Kdyby mi dnes napsal dvacetiletý kluk, že chce dělat finance, nikdy bych mu neřekl „tady máš telefon a jdi obvolat kamarády". Řekl bych mu:

• Najdi si zkušeného poradce a koukej mu pod ruce
• Připravuj podklady, dělej administrativu
• Několik let se uč — než půjdeš za prvním klientem

Tak jak to funguje u právníků nebo lékařů. A tak by to podle mě mělo fungovat i ve financích.

Na co se ptát, když si vybíráte poradce

Pokud si z tohohle čtení máte odnést jednu jedinou věc: ptejte se na zkušenosti, vzdělání a kolik podobných případů už poradce v praxi vyřešil. Ne kolik lidí má v týmu a jak rychle si koupil nové auto.

Napište mi email na finance@rybakov.cz nebo mě kontaktujte na rybakov.cz/#kontakt — rád vám řeknu, jak přemýšlím o financích a jak konkrétně pracuji s klienty.

‍